Você já fez crédito consignado?

Milhares de pessoas estão utilizando essa forma de empréstimo para financiar o consumo no dia a dia. Você já utilizou? Conhece alguém que utiliza?

Agenda de cursos

Curso de Finanças Pessoais na Microlins de Vila Velha/ES – Centro.

Professor: Cléber Miranda

Carga Horária: 10 Horas (Sendo 6 horas presenciais e 4 horas à distância).

Investimento: 2 x R$ 49,00

Contato: 27 3399-2400

O Curso visa oferecer um conhecimento básico de finanças pessoais, controle financeiro, poupança e investimentos.

É a primeira vez que a Microlins aposta em um curso nessa área. Os alunos da escola e o público em geral tem muito a ganhar começando sua alfabetização financeira conosco. A escola está apostando em cursos rápidos no período de recesso escolar que vai do dia 13/07/2009 ao dia 27/07/2009. Mais informações em breve…

Gente que entende do assunto

Prezados leitores do blog, vou compartilhar com vocês as pessoas e instituições que estão dedicadas a  criar uma cultura de educação financeira no Brasil e no mundo.

Cléber Miranda - Primeiro eu mesmo. Aqui no blog, desculpem a modéstia, você encontra informações ricas e dicas de como assumir o controle do seu dinheiro e desenhar o seu futuro da forma como deseja.

Reinaldo Domingos – www.disop.com.br Consultor e Terapeuta Financeiro, Reinaldo tem se tornado um dos expoentes desse assunto no país trabalhando com uma metodologia própria e cunhada a partir da sua própria experiência de vida. Reinaldo mantém o site www.livre-se-das-dividas.com.br dedicado a ajudar as pessoas a sair do aperto financeiro.

Gustavo Cerbasi – www.maisdinheiro.com.br Cerbasi é o maior vendedor de livros de educação financeira e orientação a investimentos do Brasil. Conheço-o há algum tempo e já li a maioria dos seus livros e sou frequentados assíduo do seu site. Ele ainda mantém um site com um software dedicado ao planejamento financeiro www.yourlife.com.br.

Mauro Halfeld – O livro Investimentos do Mauro foi o segundo livro que li sobre o assunto. Mauro possui um site www.maurohalfeld.com.br e fala todos os dias no quadro CBN Dinheiro dando dicas de investimentos.

Robert Kiyosaki e Sharon Lechter – Esse foi o precursor de tudo. Ele é um grande ídolo de todos nós que atuamos nessa área. Pai Rico, Pai Pobre é uma franquia de sucesso e influenciou publicações as mais diferentes por todo o mundo.

Louis Frankemberg – www.financenter.com.br Esse é um portal bastante completo e dá um boa ênfase na formação como Certified Financial Planner – CFP (Planejador Financeiro Pessoal) através do IBCPF – Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros.

George S. Clason - Escreveu O Homem Mais Rico da Babilônia, talvez o livro mais antigo sobre finanças pessoais. Simples, objetivo e didático, simplesmente sensacional.

Fernando Blanco - CEO da Coface, empresa francesa de seguro de crédito, matém o Blog do Crédito http://blogdocredito.wordpress.com e tem sido muito requisitado quando o assunto é a tomada de decisões de financiamento e endividamento. Com o estouro da crise financeira em 2008 o assunto crédito veio para o palco e Fernando entende do assunto como ninguém.

Annamaria Ludardi - Especialista da Dartmouth College é uma das maiores autoridades do mundo no assunto.

Cássia D’Aquino - Cássia mantém o site http://www.educfinanceira.com.br/ cujo principal objetivo é auxiliar na educação financeira de crianças. Vale a pena dar uma navegada por lá. Os materiais são muito bons e instrutivos.

Luís Carlos Ewald - Eu o conhecia de artigos de jornais e revistas. Professor da GV, possui um quadro muito conhecido no Fantástico da Rede Globo onde se apresenta como o Sr. Dinheiro e dá dicas de finanças pessoais para as pessoas. Possui diversos livros publicados, dentre os quais, Sobrou Dinheiro, Editora Bertrand.

Napoleon Hill - Em uma das lições do livro A Lei do Triunfo, esse autor trata do hábito de economizar. Grande livro e grande autor.

Um dos objetivos dos blogs é justamente ser um conjunto de links que leva o leitor a novos lugares. Não tenho nenhum problema em indicar outras pessoas que atuam na mesma área. Devo dar o crédito a essas pessoas que me motivaram e me motivam a me aperfeiçoar nesse assunto.

Logo do blog. Logo do Cléber.

Essa é a minha logo. Estou trabalhando intensamente em diversas frentes e agora me apresento de cara nova ao mundo. Em breve, todo o meu material vai ter essa ‘carinha’. Estou contente com o resultado. Tem muita coisa boa vindo por aí, me aguardem.

 

Inadimplência recorde

Em matéria do Estadão por Fernando Nakagawa e Célia Froufe.

A taxa de inadimplência entre as pessoas físicas atingiu em maio o maior nível da série histórica, iniciada em junho de 2000, de acordo com dados divulgados nesta quinta-feira, 25, pelo Banco Central. A taxa ficou em 8,6% no mês passado, ante 8,4% em abril. Em maio de 2008, a inadimplência na pessoa física era de 7,4%.

Veja mais clicando no link da matéria abaixo:
http://www.estadao.com.br/noticias/economia,inadimplencia-da-pessoa-fisica-bate-recorde-historico-em-maio,392905,0.htm

O Fernando Blanco, do Blog do Crédito, fez uma análise da matéria. Coisa de quem entende.

http://blogdocredito.wordpress.com/2009/06/22/uma-visao-sobre-o-credito-para-a-pessoa-fisica/

Finanças on line

O BB está com uma campanha no ar para incentivar o uso do site do banco na internet. O objetivo é facilitar os negócios, mas, também, desafogar as agências.

Veja matéria abaixo sobre movimentação de contas na internet.

 Embora os números demonstrem o crescimento da internet como operadora de transações, o autoatendimento ainda lidera, com a fatia de 14,36 milhões de movimentações

Veja mais clicando aqui abaixo…

http://portal.webaula.com.br/noticia.aspx?sm=noticias&codnoticia=1919

A economia dá bons sinais de recuperação

Já que creio que o título desse post está correto, observe como o prazo dos financiamentos começa a crescer de novo.

http://economia.uol.com.br/ultnot/bbc/2009/06/19/ult2283u1863.jhtm

Vi nessa semana anúncios de venda de carros em até 80 meses. Estamos de volta à loucura pré-crise.

Quando estou com meus alunos alguns chegam a dizer que precisam ganhar mais antes de começarem a poupar… bem, não precisa nem citar minha resposta aqui. Mas vamos lá, o que importa é o que faz com o seu dinheiro, não o dinheiro que você faz. Eu acredito que a gente FAZ dinheito (we make money).

Aproveite esse período de recuperação para assumir o controle das suas contas como tenho sempre dito por aqui.

Estou trabalhando nos meus materiais que estão cada dia mais sensacionais.

Melhorar após a crise.

É PRA JÁ!

NOVOS VALORES

• Honestidade a qualquer custo;
• O amor ao trabalho. O trabalho como forma de crescer na vida;
• O conhecimento como principal matéria prima de produção;
• A pontualidade como respeito ao próximo;
• O respeito às regras e leis;
• O amor pelo país e seus símbolos;
• A solidariedade;
• A eficiência e eficácia como metas de trabalho, em qualquer tipo de organização.

Medidas de contenção nesses tempos de arrocho

Postado em 22/10/2008 em http://clebermiranda.com.br

Postado em 22/10/2008 em http://clebermiranda.com.br

Prezados leitores do blog, os tempos de crédito farto acabaram. Nos próximos meses veremos manchetes de pessoas endividadas por todo lado. Veremos construtoras quebrando, mutuários que compraram apartamentos e vendo-os perder valor.

Medidas de corte de gastos estão sendo tomadas pelos governos no mundo todo. Aqui no ES o governador já mandou parar concursos e novas licitações de grande valor.

Até o otimista presidente Lula já disse que haverão cortes.

Sugiro a você que me lê que repense as suas despesas. Evite comprar parcelado em muitas vezes (como já devia estar evitando há muito tempo), fuja dos empréstimos consignados e do CDC.

Aproveite esse período para começar a poupar e lembre-se de nossa regra de ouro: ‘no mínimo 10% da sua receita bruta’ todo mês.

Empréstimos – Modalidades

Cuidados ao tomar um empréstimo

Com os juros da economia em níveis tão altos quanto os que observamos hoje, fazer uso de empréstimos pessoais e financiamentos acaba sendo uma péssima prática para a saúde financeira de qualquer leitora. A palavra de ordem hoje é investir.

Porém, ao mesmo tempo em que observamos taxas de juros para investimentos tão interessantes, sofremos uma forte pressão no orçamento doméstico decorrente do constante aumento de preços, enquanto nossos ganhos mantêm-se estáveis. A conseqüência disso é que muitas leitores, sem conseguir reduzir seus gastos no mesmo ritmo em que os preços sobem, acabam tendo que recorrer a empréstimos. Nessas horas, é preciso planejar bem o compromisso que será assumido, para que o problema de hoje não se torne um tormento amanhã.

Veja como funciona cada modalidade de empréstimo:

Pedir emsprestado a um parente ou amigo: muitas pessoas vêem este tipo de empréstimo como o ideal, uma vez que se pode valer do relacionamento para deixar de pagar juros. Cuidado! Se você não quer destruir um bom relacionamento, leve em consideração que a pessoa que lhe emprestar o dinheiro poderia estar obtendo juros no banco. Por isso, é sensato negociar o empréstimo pagando os juros que essa pessoa conseguiria em uma aplicação comum – que hoje não chegam a 2% ao mês. Esta seria a alternativa mais barata para se conseguir um empréstimo, porém não se devem esquecer os custos emocionais desta prática. Pedir um empréstimo a um amigo é uma situação tão constrangedora para quem pede quanto para quem recebe o pedido. Por isso, muitas vezes deverá partir de você a proposta de pagar juros e de assinar uma nota promissória (que nada mais é do que uma promessa de pagamento por escrito), preservando a confiança mútua e o relacionamento. Cuidado nesta hora também, pois a promissória não é interessante para quem deve, é uma confissão de dívida e pode ser usada contra você em uma eventual quebra de amizade. Evite propor prazos para quitar o empréstimo, pois geralmente somos demasiadamente otimistas ao planejar nosso futuro. Se seu amigo esperar o dinheiro dele de volta no próximo mês e não receber, sua credibilidade será abalada e a amizade deixará de ser a mesma.

Penhor de bens: uma alternativa aos parentes e amigos é o penhor, em que você pode entregar ao banco bens de valor – obras de arte, jóias ou outro bem de valor mensurável – como garantia de um empréstimo que lhe é feito. Como o risco de o banco não receber o dinheiro de volta é pequeno, pelo fato dele ter os bens para vender, os juros são bem mais baixos que em outras modalidades. Esta prática deve ser feita somente quando a situação de falta de recursos é provisória e há plena certeza de que algum recurso extra está para surgir e pagar a dívida. A razão para este cuidado é que o banco sempre avaliará o bem a um preço bem abaixo do de mercado, sem contar que ele não levará em conta o valor emocional. Uma jóia herdada dos avós, por exemplo, é avaliada por seu peso em metal precioso, não levando em conta nem o trabalho artístico.

Empréstimo com o banco: disponível a qualquer pessoa que tenha conta em banco, o empréstimo é a forma mais barata de se conseguir recursos sem comprometer amizades e bens de família. Basta procurar um gerente do banco e solicitar uma quantia, verificando o plano de pagamento. Porém os juros não são baixos, e por isso deve-se fazer uma boa pesquisa de taxas em diversos bancos antes de contrair o empréstimo. Não tenha a ilusão de que você conseguirá as melhores taxas no banco em que você tem conta por ter um bom relacionamento. Pesquise! O procedimento para se conseguir um empréstimo pessoal não é complicado, mas alguns bancos poderão restringir seu crédito se você estiver com o nome sujo na praça – em razão de um cheque devolvido, por exemplo.

Cheque especial: não é a forma mais barata, mas é a forma mais simples de se conseguir um empréstimo, pois não é preciso sequer contatar o gerente. Porém, deve ser terminantemente evitada, já que os juros praticados são muito mais altos que os do empréstimo pessoal – e todo cliente que tem um limite no cheque especial deverá ter no mínimo o mesmo limite para empréstimos pessoais. O limite do cheque especial só deve ser usado por um ou dois dias, quando acontece algum imprevisto (atraso no recebimento ou antecipação no depósito de cheques pré-datados, por exemplo).

Uso do crédito rotativo do cartão de crédito: é uma prática tão ruim quanto o uso do cheque especial, e por isso deve ser riscada de qualquer lista de alternativas. Na fatura do cartão, há um sugestivo valor mínimo a ser pago, possibilitando ao usuário do cartão o pagamento futuro do restante. Não caia nesta armadilha! Os juros são em geral iguais ou maiores que os do cheque especial, o que traria um desgaste e uma perda de dinheiro muito grandes nos meses seguintes. Pague sempre o valor total de seu cartão na data do vencimento; se não houver saldo na conta, contate seu gerente e peça um empréstimo pessoal.

Financeiras: emprestam dinheiro sem muita burocracia e a juros similares aos do cheque especial e do cartão de crédito. Em geral, atendem a clientes desesperados, que precisam de dinheiro urgentemente para quitar um penhor ou para não perder um bem importante que havia sido financiado. Como trabalham com os juros mais altos da economia, tendem a conduzir o devedor ao total descontrole da dívida, sujando seu nome nos sistemas de proteção ao crédito. Também devem ser evitadas como alternativa ao endividamento.

Agiota: é qualquer pessoa que dispõe de recursos financeiros e faz uso desses recursos para emprestar a terceiros. Quando pedimos emprestado a amigos e parentes, a agiotagem não se caracteriza porque há o vínculo do relacionamento. O agiota profissional é aquele que exerce de forma ilícita atividade similar à de um banco ou de uma financeira, porém sem fiscalização e sem pagar impostos. Cobra juros extorsivos e, em geral, exige como garantia de seus devedores a transferência de bens como automóveis e imóveis. Por não ser uma atividade regulamentada, não se preocupa em agir dentro dos limites da lei na hora de cobrar uma dívida, podendo se tornar um grande risco à estabilidade pessoal e familiar do devedor. Não apenas deve ser evitado como deve ser denunciado.

Substituição de dívidas: ao precisar de dinheiro, uma alternativa interessante pode ser a venda de um bem para obtenção de recursos imediatos. Por exemplo, se você tiver uma dívida de R$ 15 mil e possuir na garagem um veículo já quitado com valor igual ou superior, pode vender seu automóvel e comprar um outro financiado. Esta prática não elimina a dívida, mas garante o pagamento de juros bem menores do que aqueles que você pagaria no empréstimo pessoal – hoje os juros de um financiamento de automóveis não chegam a passar muito dos 2% ao mês. Mas note que esta não deve ser uma prática a ser incentivada, uma vez que se está perdendo um bom valor em juros. Deve ser considerada apenas como uma alternativa ao empréstimo, quando este se faz essencial.

Empréstimo específico para casa própria, carro, cirurgia plástica e outros: a aquisição de empréstimos para bens e serviços cuja aquisição pode ser adiada é uma prática que deve ser evitada. Com juros altos, é muito melhor poupar para pagar à vista um pouco mais adiante do que desfrutar hoje e pagar muito mais caro no futuro, comprometendo boa parte de nossa renda com juros. Do ponto de vista financeiro, é muito mais barato e seguro alugar um imóvel enquanto se constrói uma poupança para adquirir um imóvel à vista no futuro (basta ter disciplina para fazer a poupança). Ao comprar um carro, é possível obter ótimos descontos pagando à vista. Quanto à cirurgia plástica, é muito mais saudável esperar um pouquinho e pagar à vista, pois é provável que as rugas que surgirão com a preocupação de uma dívida desnecessária exijam nova cirurgia em pouco tempo.

Estas informações serão bastante úteis na hora de escolher o tipo de empréstimo mais adequado a cada leitor. Porém, a dica mais importante é esta: procure quitar suas dívidas o quanto antes, para que você gaste menos dinheiro com juros. Se tiver várias dívidas, comece eliminando primeiro as mais caras, ou substituindo-as por mais baratas.

do site Mais Dinheiro, do Gustavo Cerbasi.