Educação Financeira

Aprenda a cuidar do seu dinheiro, poupar e investir.

Tarifas bancárias – A solução

Publicado por Cléber Miranda em Dezembro 15, 2009

Prezados. Minha novela com o banco chegou ao fim. Até aqui com final feliz igual a novela das oito.

A gerente não conseguiu que meu dinheirinho fosse devolvido, isso era esperar muito.

O que fizeram foi me isentar por 5 meses da tarifa bancária (hoje pago R$ 19,50 por mês). No final das contas fiquei feliz pelo resultado. Fazendo as contas me beneficiei. Não foi nenhuma esperteza. A decisão de fazer isso foi do banco.

Fiquei com a impressão de que se eu não fosse lá esse benefício não seria concedido. Isso me cheira a esperteza.

Os chamados ‘gerentes de relacionamento’ não fazem muito para regar diariamente o esse nosso relacionamento baseado em dinheiro. Esse é o que chamo de casamento por interesse.

Se eu não tivesse percebido a subtração do meu dinheiro (o que faço monitorando a conta diariamente) teria ficado por isso mesmo.

Isso me lembra os bilhões de reais de brasileiros largados abandonados nas contas, no PIS, em poupanças que não recebem mais depósitos. Se você perceber que os bancos tem milhões de clientes, cada centavo deixado lá por desavisados salva o bônus dos executivos.

Longe de mim satanizar os bancos, acho o melhor negócio do mundo, mas eles às vezes (às vezes?) não muito corretos com os seus humildes clientes.

Como prometido, o banco onde isso aconteceu foi o BANESTES – Banco do Estado do Espírito Santo. Esse banco esteve a ponto de ser incorporado pelo BB ano passado e não aconteceu o negócio.

Parabenizo os gerentes da agência onde tenho conta pelo bom senso na solução desse pequeno imbróglio.

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Muito dinheiro…. Pouco dinheiro

Publicado por Cléber Miranda em Dezembro 12, 2009

Esse é a pergunta que não quer calar. R$ 1,00 é muito dinheiro?

Sim. Não. Talvez?

Sinceramente acho que R$ 1,00 é muito dinheiro.

Quando conseguimos juntar o dinheiro necessário para realizar algum pequeno sonho de R$ 10,00 ou R$ 20,00 entendemos o valor de R$1,00.

Experimente colocar no excel a seguinte conta. R$ 1,00 poupado por dia de vida. A minha conta ficou estratosférica, e nem sou tão velho assim.

Esse humilde educador já viveu 10.883 dias até  o momento que aqui escrevo.

Guardando R$ 1,00 por dia, corrigido pela poupança (0,6% ao mês) teria hoje R$ 39.000,00. Nada mal.

Considerando que para um deslocamento casa-trabalho-casa a gente gasta, no mínimo, R$ 4,00 diários.

Que me recorde o dito popular é “de grão em grão a galinha enche o papo”. segredo da riqueza não é a quantidade de dinheiro que guarda, mas o tempo. O tempo é o senhor da fortuna.

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Tarifas bancárias

Publicado por Cléber Miranda em Dezembro 10, 2009

Ainda me assusto ao perceber quantas pessoas ainda não tem conta em banco.

Todo mundo que tem conta em banco (exceto a conta salário) paga alguma tarifa de manutenção da conta. A essa tarifa dá-se o nome de cesta de serviços.

O valor vai variar em função da quantidade de serviços ou possibilidades ofertadas pelo banco ao correntista.

Tenho conta em um banco que me cobra a generosa quantia por mês para manter a minha conta. Dentro do pacote está descrito quantos saques, TEDs, DOCs, TEFs e extrados podem ser feitos.

Esse mês fui surpreendido com um desconto de R$ 44,50 de minha conta. Ligando para o gerente fui informado que cada TEF (Transferência Eletrônica) que eu realizava entre minha conta e a poupança. A cada TEF que eu realizei além da minha cota é cobrado, pasmem, R$ 1,30 por transação. Muito caro.

Explicando a razão do estouro. Eu não sabia a quantas TEFs tinha direito. Logo, fazia transferências todos os dias. Parece engraçado, mas é didático. Pratico o que incentivo e ensino. Transfiro para a poupança todos os valores que consigo economizar em um dia. Passagem de ônibus, combustível do carro, almoço e outros. Se economizo R$ 2,00 transfiro para a poupança.

Fiquei uma fera com o banco que ainda está revendo a possibilidade de ‘estornar’ o valor. Minhas transferências aconteceram dentro do mesmo banco, mesma agência. Estou aplicando no próprio banco.

Além do mais, os produtos da cestaque não utilizo não me são creditados em caso de não uso. Por que não? Quero ficar com crédito de DOCs, TEDs, extratos, saques e tudo o que pago para ter caso o banco não devolva meu suado dinheirinho que vai crescendo todo mês.

As tarifas bancárias são grande fonte de lucro para os bancos. São caras e, no caso desse banco, oferece pouquíssimos serviços e facilidades aos correntistas. Ainda não qual o banco, caso o problema não se resolva eu conto para todos.

Olho vivo, confira seu extrato sempre, continue poupando, continue enriquecendo.

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Voltando junto com 13º

Publicado por Cléber Miranda em Dezembro 1, 2009

Aos meus leitores do blog: estive muito sumido nos último dias.

Estou em um peródo muito zen.

O 13ºchegou.  A gente vai ao shopping e as lojas estão lotadas. Fiquei contente ao ver a quantidade de pessoas que estavam abrindo poupança na Caixa quando estive lá, semana passada. Os caras fizeram uma campanha onde quem abre conta de poupança ganha um POUPANÇUDO depositando, no mínimo, R$ 100. Muito legal. A criançada adora.

Alguém já viu a propaganda das Casas Bahia na TV? 17 Vezes. Cruzes.

No mais… tudo emordem. Feliz da vida, poupando, caminhando dentro do planejado, recebendo bençãos de Deus, enriquecendo, ensinando e aprendendo muito.

Queridos, com o governo fazendo gestão tributária seletiva a fim de atingir ‘os mais carentes’ e assim eleger sua candidata poste a turma vai gastar muito. As pessoas dizem: ‘Vou comprar porque está barato, está sem IPI’. Entretanto, 99% das pessoas não sabe a diferença entre IPI e PIAUI.

Outro dia estava dando aulas e precisava falar de tributos, o primeiro era o IPI, ninguém tinha a mínima idéia do era e o público era seleto.

As pessoas tem uma sensação de que está barato porque as lojas estão dizendo isso.

Tem um ótica que diz que a armação dos óculos são ‘de graça’. Brincadeira!!! A turma acredita. Os juros continuam altos, tarifas bancárias nas alturas e na TV o que se vê são facilidades multiplicadas por 24, 36, 48 vezes.

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Novas e boas notícias para a economia brasileira

Publicado por Cléber Miranda em Outubro 16, 2009

Prezados leitores do blog estamos voltando a níveis pré-crise em uma grande quantidade de indicadores econômicos. Isso é muito bom. Vemos notícias de reduçãod e juros do cheque especial (parece piada, custam 3 a 4x mais que a SELIC), aumento no nível de emprego, nível de atividade da indústria, novos IPOs na Bolsa e muito mais…

Um dado, por assim dizer, alarmante é o contínuo crescimento da inadimplência. Acompanho de perto o andamento do crédito consignado de servidores públicos. Estão endividados aos milhares.

Existem órgãos públicos, que por descontrole, muitas pessoas chegam a ter vencimentos mensais iguais a zero (o que não é permitido por lei) levando os órgãos a complementar o valor.

Vamos às notícias:

http://economia.uol.com.br/ultimas-noticias/infomoney/2009/10/16/inadimplecircncia-do-consumidor-e-das-empresas-seraacute-menor-nos-proacuteximos-seis-meses.jhtm

http://economia.uol.com.br/ultimas-noticias/infomoney/2009/10/16/inadimplecircncia-do-consumidor-e-das-empresas-seraacute-menor-nos-proacuteximos-seis-meses.jhtm

http://www1.folha.uol.com.br/folha/dinheiro/ult91u639034.shtml

Já tem gente anunciando aumento de juros no ano que vem. Alguns economistas dizem que estamos tendo um ‘vôo de galinha’.

Vale a pena acompanhar. Sempre que a economia passa por períodos de prosperidade a necessidade de EDUCAÇÃO FINANCEIRA fica mais evidente. Ainda veremos apelos inflamados pelo consumo para sustentar crescimento econômico no ano eleitoral de 2010.

Enquanto isso, alimente sua planilha diária, semanal e mensal. Continue tomando suas pílulas de disciplina e parcimônia. Continua vendo a bolsa dar saltos ornamentais. Mantenha o rumo. O futuro premia os persistentes.

Encontre Educação Financeira por aí na internet:

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Um pouco de história

Publicado por Cléber Miranda em Outubro 15, 2009

Veja no link abaixo a história do nosso querido cifrão. http://blogdomarceloferla.blog.terra.com.br/tag/origem-do-cifrao/

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Mais com menos

Publicado por Cléber Miranda em Outubro 7, 2009

Você conhece alguém que tem um patrimônio muito superior ao que sua renda permitiria? Essa pessoa tem um trabalho normal, uma fampilia normal e uma renda baixa ou razoável e vive muito melhor que o restante. Vive melhor até que quem ganha mais que ela?.

Estamos acostumados a falar do lado oposto. Dos gastadores que devem até a alma para os bancos (como o Santander que acabou de levantar R$ 14 bilhões na bolsa para emprestar para a turma).

Essa semana refleti bastante sobre isso. Conheço algumas pessoas nessa situação. Vamos aos detalhes:

  • Essas pessoas não suportam ficar desempregadas;
  • Trabalham em mais de um emprego se for necessário;
  • Não suportam ficar devendo;
  • Poupam com regularidade;
  • Fazem algum tipo de investimento (poupança e consórcio são muito comuns);

Essas pessoas estão sempre investindo na própria moradia ou em imóveis para aluguel.

Me causa muita admiração ao ver pessoas simples, com pouca educação mas que possuem o COMPORTAMENTO de quem possui Educação Financeira. Em épocas de prosperidade econômica essa turma se beneficia mais.

Longa vida aos nossos simples poupadores. Eles estão aplicando a máxima do ‘milionário mora ao lado’ na vida cotidiana.

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Liberdade

Publicado por Cléber Miranda em Outubro 6, 2009

Uma pessoa com dívidas que comprometem todo o ano de trabalho pode ser considerada livre?

Se você deve o equivalente a 1 ano de trabalho você se considera livre?

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Felicidade

Publicado por Cléber Miranda em Setembro 28, 2009

Você é feliz? ou está feliz?

Tenho insistentemente perguntado  isso às pessoas. Ontem perguntei a três. As respostas foram:

Pessoa 1: sou.

Pessoa 2: tenho momentos felizes e não felizes.

Pessoa 3: ainda não completamente.

Para a pessoa 3 devolvi a pergunta: O que falta?

É incrível como nos confundimos com as coisas. Felicidade é a caminhada é a subida, não a chegada. Não há evento, pessoa, acontecimento ou outra coisa que você possa associar à felicidade. Não adianta dizer frases como: “quando eu…”

O verbo aqui é SER, não ESTAR. Não é FAZER.

Vou continuar perguntando, vou postando as respostas. E você? É feliz?

Você não pode responsabilizar ninguém por fazê-lo feliz. Isso é da sua conta. Igual ao seu dinheiro. Da sua conta. Cuide bem dele.

 

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A vida no Brasil está melhorando.

Publicado por Cléber Miranda em Setembro 24, 2009

Os dados recentes divulgados pelo IBGE na PNAD mostram algumas significativas melhorias na vida da maioria dos brasileiros.

A turma do andar de baixo está melhorando.

Particularmente me interesso muito por dados demográficos e a PNAD nos últimos anos sempre traz coisas boas.

A melhoria de renda, o acesso ao mercado de trabalho e mercado consumidor aumentar a necessidade de planejamento da vida. Na economia de mercado estabilizada em que vivemos essa necessidade vai surgindo cada dia com mais força.

Dados recentes do SERASA mostram que a inadimplência está subindo e que 25% do crédito a pessoas físicas é feita em Cartão de Crédito. São informações preocupantes. Nossos novos emergentes sociais são analfabetos financeiros.

Depois falamos mais disso. Por enquanto, parabéns Brasil, parabéns brasileiros que estão poupando, guardando, investindo e prosperando.

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